Qual é a melhor alocação de ativos para minha idade?
A velha regra de ouro costumava ser que você deveria subtrair sua idade de 100 - e essa é a porcentagem de seu portfólio que você deve manter em ações. Por exemplo, se você tiver 30 anos, deverá manter 70% da sua carteira em ações. Se você tem 70 anos, deve manter 30% da sua carteira em ações.
No entanto, com os americanos vivendo mais e mais, muitos planejadores financeiros estão recomendando que a regra esteja mais próxima de 110 ou 120 menos a sua idade. Isso porque se você precisar fazer seu dinheiro durar mais, precisará do crescimento extra que os estoques podem oferecer.
Para encontrar a alocação correta de ativos para você, acesse nossa calculadora de alocação de ativos.
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Investir 101: carteiras e diversificação.
Uma carteira de investimentos é uma coleção de investimentos. Idealmente, esses investimentos foram escolhidos para trabalhar em harmonia para ajudar o investidor a alcançar seus objetivos e também para proporcionar um certo grau de diversificação, de modo que você não esteja colocando todos os ovos na mesma cesta.
Uma carteira de investimentos é uma combinação de classes de ativos, como ações, títulos e dinheiro. A carteira pode ser subdividida em classes de sub-ativos, como ações de grande capitalização, ações de capitalização média, ações de pequena capitalização e ações internacionais. Do lado dos bônus, você pode ter alguns títulos de curto prazo, títulos municipais intermediários, isentos de impostos e títulos estrangeiros.
Cada classe de ativo e subtipo de ativo pode ser subdividida.
Os veículos de investimento utilizados podem incluir fundos mútuos, ETFs, ações e títulos individuais e outros.
Você pode visualizar todos os seus investimentos em vários tipos de contas como um único portfólio global ou segmentar certas partes de seus investimentos como portfólios separados. Por exemplo, sua conta para poupança na faculdade pode ser uma carteira e o dinheiro destinado à aposentadoria pode ser gerenciado como outro.
Idealmente, um portfólio consiste em uma variedade de investimentos, nem todos altamente correlacionados entre si.
Vejamos um exemplo simples usando três fundos mútuos do Vanguard Index:
Vanguard Total Stock Market Index (código VTSMX) - Um fundo ponderado de capitalização de mercado que replica o mercado acionário total dos EUA.
Vanguard Total Intl Stock Index (VGTSX) - Um fundo de índice ponderado de capitalização de mercado que cobre ações de mercados emergentes e não desenvolvidos nos EUA.
Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) - Um fundo ponderado de capitalização de mercado que replica amplamente o mercado de títulos dos EUA.
Nos cinco anos encerrados em 28 de fevereiro de 2017, esses fundos foram correlacionados entre si da seguinte forma:
Estoque total de vanguarda.
Vanguard Total International Market.
Vanguard Total Bond Market.
Estoque total de vanguarda.
Vanguard Total International Market.
Vanguard Total Bond Market.
Uma correlação de 1,00 entre dois veículos de investimento significa que seu desempenho está perfeitamente ligado um ao outro, enquanto uma correlação de zero significa que não há relação entre os dois veículos de investimento que estão sendo comparados. Em 0,79, o fundo Vanguard Total Stock Market e o fundo Vanguard Total International Stock Market são altamente, mas não perfeitamente, correlacionados.
Mas uma correlação de 0,08 entre o Vanguard Total Bond Market Fund e o fundo Vanguard Total International Stock Market significa que há muito pouca relação no desempenho desses dois fundos.
A correlação de -0,12 entre o Vanguard Total Bond Market Fund e o Vanguard Total Market Fund significa que existe uma relação inversa.
Aqui está uma olhada no risco e no retorno de três carteiras usando combinações desses três fundos. Esses resultados são via ferramenta de portfólio hipotético do Morningstar Advisor Workstation.
A simulação assume:
· Os investimentos foram adquiridos em 29/04/1996 com resultados até 28/02/2017.
· Não há impostos sobre a carteira, como se fossem mantidos em uma conta de imposto diferido, como um IRA.
· A carteira foi reequilibrada de volta à alocação original semestralmente.
· Um investimento inicial de US $ 50.000.
· Mercado total de ações da Vanguard 30%
· Vanguarda Total da Bolsa Internacional 10%
· Vanguard Total Bond Market 60%
· Mercado total de ações da Vanguard 45%
· Vanguarda Total da Bolsa Internacional 15%
· Vanguard Total Bond Market 40%
· Vanguarda Total Stock Market 60%
· Vanguarda do mercado acionário internacional total 20%
· Vanguard Total Bond Market 20%
Aqui estão os resultados comparativos para esses portfólios de modelos:
Crescimento de US $ 50.000.
Perda no Valor 2008 (%)
Perda no Valor 2002 (%)
% de variabilidade em retorno em comparação com S & P 500 (últimos 10 anos)
% de retorno modelado comparado a S & P 500 (últimos 10 anos)
Fonte: Estação de Trabalho do Morningstar Advisor.
Como seria de esperar, a carteira conservadora teve a menor perda em 2008, de 14,03%. Isso se compara a uma perda do índice S & amp; P 500 de 37,00% naquele ano. Como você também esperaria, esse portfólio teve a menor taxa de crescimento no período, com um valor final de US $ 193.435.
A carteira agressiva teve o maior declínio dos três em 2008, com uma perda de 31,02% no ano. Esta carteira teve o maior aumento em valor durante o período com um valor final de $ 222.267.
O ponto é que a combinação de diferentes investimentos em várias alocações terá um impacto tanto no crescimento de sua carteira quanto no risco de queda ao longo do tempo.
Risco e Diversificação: Diversificando seu portfólio.
A estratégia mais básica - e eficaz - para minimizar o risco é a diversificação. Um portfólio bem diversificado consiste em diferentes tipos de títulos de diversas indústrias, com diferentes graus de risco. Embora a maioria dos profissionais de investimento concorde que a diversificação não pode garantir perdas, ela é o componente mais importante para ajudá-lo a atingir suas metas financeiras de longo prazo, minimizando seu risco. (Para mais, veja: 5 dicas para diversificar seu portfólio.)
Eu sou suficientemente diversificado?
Existem várias maneiras de garantir que você seja adequadamente diversificado, incluindo:
Espalhe seu portfólio entre diversos veículos de investimento - incluindo dinheiro, ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e outros fundos. Procure ativos cujos retornos não tenham sido movidos historicamente na mesma direção e com o mesmo grau. Dessa forma, se parte do seu portfólio está em declínio, o resto ainda pode estar crescendo. (Veja também: Bond Basics.) Mantenha-se diversificado dentro de cada tipo de investimento. Inclua títulos que variam por setor, setor, região e capitalização de mercado. Também é uma boa ideia misturar estilos também, como crescimento, receita e valor. O mesmo vale para títulos: considere vencimentos variáveis, qualidades de crédito e durações. Inclua títulos que variam em risco. Você não está restrito a escolher apenas ações blue-chip. Na verdade, o oposto é verdadeiro. Escolher diferentes investimentos com diferentes taxas de retorno garantirá que grandes ganhos compensem as perdas em outras áreas.
Tenha em mente que a diversificação de portfólio não é uma tarefa única. Planeje realizar "check-ups" regulares ou rebalanceamento para garantir que seu portfólio tenha um nível de risco consistente com sua estratégia e suas metas financeiras. Em muitos casos, por exemplo, os investidores reduzirão os investimentos mais arriscados e acumularão investimentos “seguros” depois de se aposentarem. (Para leitura relacionada, veja: A Importância da Diversificação.)
Diversificação: não há bola de cristal.
Depois de escolher seu mix de recursos, você selecionará investimentos específicos. Ao construir um portfólio diversificado, você pode reduzir muito seu risco.
PONTOS A SABER.
Comprar uma ação vencedora que faz você milhões parece ótimo, mas é impossível prever quais ações são vencedoras. E se você escolher incorretamente, você pode perder tudo. Quanto mais ações e títulos você possui, mais proteção você tem contra a perda & # 8212; e mais chances você tem de escolher vencedores. É fácil obter a diversificação necessária por meio de fundos mútuos e ETFs.
Ninguém pode ver o futuro e, felizmente, você não precisa.
Todos nós já ouvimos histórias sobre o bisavô que comprou uma ação da Coca-Cola nos anos 1920 e que agora é multimilionário. Mas e os outros?
O problema de identificar um único investimento que vai render muito dinheiro nas próximas décadas é que ninguém tem uma bola de cristal.
Claro, agora a Coca-Cola parece um investimento inteligente. Mas naquela época, esse lendário investidor colocou o equivalente a várias centenas de dólares em algo que estava longe de ser uma coisa certa.
Se você não encontrar a agulha, compre o palheiro.
Há sempre o risco de perder dinheiro quando você investe. A boa notícia é que você pode evitar um tipo de risco - o risco de investir tudo em uma empresa que vai abaixo de - comprando centenas ou milhares de títulos de cada vez.
Isso é o que é chamado de "diversificação". Funciona melhor quando você compra em vários setores e inclui empresas de todos os tamanhos diferentes, porque essa variedade ajuda a equilibrar os altos e baixos.
"Parece ótimo", você poderia pensar, "mas onde eu vou conseguir o dinheiro para milhares de investimentos e o tempo para encontrá-los?"
Felizmente, é exatamente para isso que os fundos mútuos e ETFs (fundos negociados em bolsa) são. Eles encontram e investem em uma carteira diversificada de ações ou títulos individuais, e você, por sua vez, compra ações do fundo.
Vá em profundidade. Leia nosso white paper explorando as estratégias de diversificação de portfólio, incluindo estratégias ativas e de índice, avaliação de custos e eficiência tributária.
Alocação e diversificação de ativos.
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Perspectivas de vanguarda sobre começar a investir.
Compreender os preconceitos comportamentais por trás de suas decisões financeiras pode ajudá-lo a tornar mais sábias, de acordo com o professor Richard Thaler.
Esta visão geral das nossas classes de ações pode ajudar você a decidir qual delas é a certa para você. Todas as opções oferecem ampla diversificação de participações, gestão especializada e baixos custos.
Especialistas de vanguarda discutem pontos a serem considerados quando você está procurando tanto o outperformance de potencial quanto o controle de risco.
Os movimentos do mercado não devem alterar drasticamente um plano financeiro bem pensado, observam Mary Ryan e Phil Korenman, da Vanguard Personal Advisor Services. Um consultor financeiro pode ajudar a evitar que você tome decisões emocionais com base nas notícias do dia.
CONTEÚDO DE REFERÊNCIA.
Geralmente se refere a ações ordinárias, que é um investimento que representa a participação parcial em uma corporação. Cada ação é uma participação proporcional nos ativos e lucros da corporação.
Diversificação.
A estratégia de investir em várias classes de ativos e entre muitos títulos em uma tentativa de reduzir o risco geral de investimento.
Fundo mútuo.
Um tipo de investimento que agrega dinheiro aos acionistas e os investe em diversos títulos. Cada investidor possui ações do fundo e pode comprar ou vender essas ações a qualquer momento. Os fundos mútuos são tipicamente mais diversificados, de baixo custo e convenientes do que investir em títulos individuais, e são administrados profissionalmente.
ETF (fundo negociado em bolsa)
Um tipo de investimento com características de fundos mútuos e ações individuais. Os ETFs são administrados profissionalmente e tipicamente diversificados, como fundos mútuos, mas podem ser comprados e vendidos a qualquer momento durante o pregão, usando estratégias simples ou sofisticadas.
A soma total dos seus investimentos geridos para um objetivo específico.
Um título representa um empréstimo feito a uma corporação ou governo em troca de pagamentos de juros regulares. O emissor do título concorda em devolver o empréstimo até uma data específica. As obrigações podem ser negociadas no mercado secundário.
As ações de ETF da Vanguard não são resgatáveis com o fundo emissor além de agregações muito grandes no valor de milhões de dólares. Em vez disso, os investidores devem comprar e vender ações de ETF da Vanguard no mercado secundário e manter essas ações em uma conta de corretagem. Ao fazê-lo, o investidor pode incorrer em comissões de corretagem e pode pagar mais do que o valor do ativo líquido ao comprar e receber menos do que o valor do ativo líquido ao vender.
Todo o investimento está sujeito a risco, incluindo a possível perda do dinheiro investido. Em uma carteira diversificada, os ganhos de alguns investimentos podem ajudar a compensar as perdas de outros. No entanto, a diversificação não garante lucro ou protege contra perdas.
CONECTE COM EUA & # 174.
&cópia de; 1995 & ndash; 2018 The Vanguard Group, Inc. Todos os direitos reservados. Vanguard Marketing Corporation, distribuidor dos fundos de vanguarda. Seu uso deste site significa que você aceita nossos termos e condições de uso Abra uma nova janela do navegador.
Entenda a estratégia de diversificação.
Principais resultados.
É como a vida: planejamento, comprometimento, disciplina. Os fundos para datas-alvo podem levá-lo de sobrecarregado para o alvo. Mau pode não ser tão ruim - se você se reequilibrar.
A diversificação pode ser intimidante. Se você precisar de informações básicas sobre esse complexo conceito financeiro, dê uma olhada em nosso artigo complementar Diversificação de investimentos: o básico. Essencialmente, esse termo se refere à divulgação de seus investimentos entre diferentes tipos de ativos para ajudar a reduzir os riscos e aumentar o valor geral de sua carteira financeira. Fazer isso pode ajudar a garantir que você tenha dinheiro suficiente para sustentar seu estilo de vida e necessidades financeiras durante a aposentadoria.
O desenvolvimento de metas financeiras não é diferente de qualquer outro grande compromisso de vida: é preciso planejamento estratégico antecipado e execução disciplinada por toda parte. Depois de escolher alguns investimentos, convém monitorar e reequilibrar seus recursos periodicamente para manter sua estratégia original em jogo, principalmente se as circunstâncias mudarem.
Como você pode diversificar sua conta de investimento.
Como você diversifica pode depender em parte da sua idade. Se você colocar a maioria das suas economias de aposentadoria em ações, poderá aproveitar as recessões comprando ações a preços mais baixos. Algumas pessoas optam por pesar nas ações quando estão na faixa dos 20 e 30 anos, dando ao seu portfólio tempo para enfrentar uma desaceleração no mercado de ações ... ou duas.
Como os títulos são geralmente considerados investimentos menos arriscados do que ações, os investidores menos agressivos podem investir lá. À medida que envelhecemos, algumas pessoas mudam para títulos e até mesmo para comprar imóveis como forma de evitar os riscos do mercado de ações.
Para diversificar sua carteira de ações em sua conta de aposentadoria, você pode considerar fundos de índice. Elas combinam com o mercado e permitem que você invista em ações de empresas que fazem grandes negócios no mercado: um fundo de índice S & P 500 monitora o movimento das 500 maiores ações dos EUA. Junto com esse fundo de capitalização máxima (capitalização de mercado de US $ 10 bilhões ou mais), é possível selecionar um fundo de baixa e média capitalização (capitalização de mercado inferior a US $ 10 bilhões, o que pode ajudar a protegê-lo se as empresas maiores tiverem desempenho ruim. E não se esqueça de um fundo de índice internacional, pois muitas 401 (k), 403 (b) ou outras contas de aposentadoria oferecem opções semelhantes.
Possibilidades adicionais de diversificação existem além dos fundos de índice. Você também pode trabalhar com fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETF) e fundos de investimento imobiliário (REIT), entre outros.
A ideia é proteger seu portfólio geral, de modo que todo o plano não seja destruído por um único investimento.
Muitos planos de poupança-reforma para empresas e IRAs também fornecem acesso a fundos para datas-alvo. Trata-se de uma opção um pouco automatizada, que mudará sua alocação de ativos à medida que você envelhece e a data-alvo se aproxima, reduzindo sua exposição a investimentos de capital mais arriscados e aumentando a exposição a investimentos do tipo renda fixa. Pode ser uma boa escolha para as pessoas que se sentem sobrecarregadas - ou simplesmente não querem gastar tempo para - gerenciar suas alocações de recursos manualmente. Lembre-se de que o valor principal dos fundos da data prevista não é garantido a qualquer momento, incluindo a data prevista.
Diferentes fundos oferecem vantagens potenciais, mas também têm diferentes tipos de riscos, e alguns têm mais risco do que outros. Como não há garantias, é importante que, antes de investir em um fundo, você analise os objetivos do fundo e os riscos associados para garantir que ele seja apropriado para suas metas de investimento e tolerância a riscos.
Tudo bem se alguns de seus recursos tiverem um desempenho ruim.
Nem todos os seus investimentos terão bom desempenho o tempo todo. A ideia é proteger seu portfólio geral, de modo que todo o plano não seja destruído por um único investimento.
Quando você diversifica, seu portfólio provavelmente não crescerá tanto quanto a parte de melhor desempenho do mercado a cada ano, mas também não deve cair tão longe quanto o ativo de pior desempenho. A ideia é ajudar a reduzir o risco ao longo do tempo, em vez de buscar os retornos mais altos a cada ano.
Muitos consultores financeiros sugerirão reequilibrar seu portfólio periodicamente. Se você começou a investir com uma participação de 50% em ações e 50% em títulos, mas transferiu gradualmente os fundos ao longo do tempo com base no movimento do mercado, é possível reequilibrar seu portfólio para 50/50 a fim de preservar sua idade original vs. estratégia baseada no risco.
O que você pode fazer a seguir?
Diversificar seus investimentos nas principais classes de ativos - e dentro delas - pode ser a chave para gerenciar o risco de sua carteira (e seu nível de estresse) à medida que você busca metas financeiras. Em geral, tente garantir que sua estratégia de diversificação se encaixe no seu "horizonte de tempo" e na tolerância a riscos.
Administre seu dinheiro. Viva seu Sonho.
E consiga a aposentadoria que você imaginou. Tenha uma ideia do que pode ser necessário para chegar lá.
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O guia para diversificação.
Construa uma estratégia de investimento de longo prazo para ajudar a concretizar seus objetivos.
Investing Strategies Bonds Fundos negociados em bolsa Fundos de investimento mútuo.
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Principais resultados.
A diversificação pode ajudar a gerenciar riscos. Você pode evitar erros dispendiosos ao adotar um nível de risco com o qual possa conviver. Reequilíbrio é a chave para manter os níveis de risco ao longo do tempo.
É fácil encontrar pessoas com idéias de investimento - falando na TV, seu vizinho ou uma "dica interior" de um corretor. Mas esses tipos de idéias oportunistas não substituem uma estratégia de investimento real.
Acreditamos que a definição e a manutenção de sua alocação estratégica de ativos estão entre os ingredientes mais importantes no seu sucesso de investimento a longo prazo. Não importa qual seja a sua situação, isso significa criar um mix de investimentos com base em seus objetivos, tolerância a riscos, situação financeira e cronograma; e sendo diversificado entre e dentro de diferentes tipos de ações, títulos e outros investimentos.
Em seguida, dê um check-up regular ao seu portfólio. No mínimo, você deve verificar sua alocação de ativos uma vez por ano ou sempre que sua situação financeira mudar significativamente - por exemplo, se você perder seu emprego ou receber um grande bônus. Seu check-up é um bom momento para determinar se você precisa rebalancear seu mix de recursos ou reconsiderar alguns dos seus investimentos específicos.
Por que diversificar?
O objetivo da diversificação não é necessariamente aumentar o desempenho - não garante ganhos ou garantias contra perdas. Mas, uma vez que você escolha atingir um nível de risco baseado em suas metas, horizonte de tempo e tolerância à volatilidade, a diversificação pode fornecer o potencial de melhorar os retornos para esse nível de risco.
Para construir um portfólio diversificado, você deve procurar ativos - ações, títulos, dinheiro ou outros - cujos retornos historicamente não mudaram na mesma direção e no mesmo grau; e, idealmente, ativos cujos retornos geralmente se movem em direções opostas. Dessa forma, mesmo que uma parte da sua carteira esteja em declínio, é mais provável que o restante da sua carteira esteja crescendo ou, pelo menos, não diminuindo tanto. Assim, você pode potencialmente compensar parte do impacto que uma classe de ativos com baixo desempenho pode ter em um portfólio geral.
Outro aspecto importante da construção de um portfólio bem diversificado é tentar se manter diversificado dentro de cada tipo de investimento.
Dentro de suas ações individuais, tenha cuidado com a superconcentração em um único estoque. Por exemplo, você pode não querer que uma ação represente mais de 5% do seu portfólio de ações. A Fidelity também acredita que é inteligente diversificar as ações por capitalização de mercado (small, mid e large caps), setores e geografia. Novamente, nem todos os limites, setores e regiões prosperaram ao mesmo tempo, ou no mesmo grau, de modo que você pode reduzir o risco da carteira, distribuindo seus ativos em diferentes partes do mercado de ações. Você pode querer considerar uma mistura de estilos também, como crescimento e valor.
Da mesma forma, quando se trata de seus investimentos em títulos, considere vencimentos, qualidades de crédito e durações variáveis, que medem a sensibilidade às mudanças nas taxas de juros.
Diversificação provou seu valor a longo prazo.
Durante o mercado de baixa de 2008-2009, muitos tipos diferentes de investimentos perderam valor em algum grau ao mesmo tempo, mas a diversificação ainda ajudou a conter as perdas totais do portfólio.
Considere o desempenho de 3 carteiras hipotéticas: uma carteira diversificada de 70% de ações, 25% de títulos e 5% de investimentos de curto prazo; uma carteira de ações; e um portfólio em dinheiro. Como você pode ver na tabela abaixo, um portfólio diversificado perdeu menos do que uma carteira de ações na crise, e embora tenha caído na recuperação subsequente, superou facilmente o caixa e capturou grande parte dos ganhos do mercado. Uma abordagem diversificada ajudou a gerenciar riscos, mantendo a exposição ao crescimento do mercado.
A diversificação ajudou a limitar as perdas e a capturar ganhos durante a crise financeira de 2008.
O alto preço do mau momento.
Os investidores tiveram uma média de retornos mais baixos do que alguns índices de mercado.
Janeiro de 1997 a dezembro de 2016.
Por que é tão importante ter um nível de risco com o qual você possa conviver? Como o exemplo acima ilustra, o valor de um portfólio diversificado geralmente se manifesta ao longo do tempo. Infelizmente, muitos investidores lutam para perceber plenamente os benefícios de sua estratégia de investimento porque, em mercados dinâmicos, as pessoas tendem a perseguir o desempenho e a comprar investimentos de alto risco; e em uma desaceleração do mercado, eles tendem a migrar para opções de investimento de baixo risco; comportamentos que podem levar a oportunidades perdidas. O grau de desempenho insuficiente dos investidores individuais tem sido o pior durante os mercados de baixa. Estudos têm demonstrado consistentemente que os retornos alcançados pelo investidor médio de ações ou de fundos de obrigações têm ficado aquém dos retornos reportados do índice médio de ações ou obrigações, muitas vezes por uma larga margem.
Os dados do DALBAR mostram que o investidor médio dos fundos perdeu significativamente os índices de referência. Isso significa as decisões que os investidores tomam sobre como diversificar, o momento em que entram ou saem do mercado, bem como as taxas que pagam ou os baixos desempenhos que escolhem, geram retornos muito inferiores aos mercado global.
"Ser disciplinado como investidor nem sempre é fácil, mas com o tempo demonstrou a capacidade de gerar riqueza, enquanto o timing do mercado provou ser um exercício dispendioso para muitos investidores", observa Ann Dowd, vice-presidente da Fidelity Investments. "Ter um plano que inclua alocação apropriada de ativos e rebalanceamento regular pode ajudar os investidores a superar esse desafio".
Construindo um portfólio diversificado.
Para começar, você precisa garantir que seu mix de ativos (por exemplo, ações, títulos e investimentos de curto prazo) esteja alinhado ao seu período de investimento, necessidades financeiras e conforto com a volatilidade. Os exemplos de mix de ativos abaixo combinam vários montantes de ações, títulos e investimentos de curto prazo para ilustrar os diferentes níveis de risco e potencial de retorno.
Escolha a quantidade de ações que você está confortável.
A diversificação não é uma tarefa única.
Depois de ter um mix de destino, você precisa mantê-lo em dia com exames periódicos e reequilíbrio. Se você não se reequilibrar, uma boa corrida em ações poderia deixar sua carteira com um nível de risco inconsistente com sua meta e estratégia.
Como um mix de investimentos pode mudar com o tempo.
E se você não se reequilibrar? O portfólio hipotético mostra o que teria acontecido se você não reequilibrasse uma carteira de 2009 a 2016: a alocação de ações teria aumentado drasticamente. (Veja o gráfico.)
O aumento do peso resultante nas ações fez com que o portfólio tivesse mais risco potencial no final de 2016. Por quê? Porque, embora o desempenho passado não garanta resultados futuros, as ações historicamente tiveram oscilações de preço maiores do que títulos ou dinheiro. Isso significa que quando um portfólio aponta para ações, ele tem o potencial de altos e baixos. 2
Reequilíbrio não é apenas um exercício de redução de risco. O objetivo é redefinir seu mix de ativos para trazê-lo de volta a um nível de risco apropriado para você. Às vezes isso significa reduzir o risco aumentando a parte de um portfólio em opções mais conservadoras, mas outras vezes isso significa adicionar mais risco para voltar ao seu mix de destino.
Uma abordagem de 3 etapas.
Investir é um processo contínuo que requer atenção e ajustes regulares. Aqui estão três etapas que você pode seguir para manter seus investimentos funcionando para você:
1. Crie um plano de investimento personalizado.
Se você ainda não tiver feito isso, defina seus objetivos e prazos e faça um balanço de sua capacidade e tolerância ao risco.
2. Invista em um nível apropriado de risco.
Escolha um mix de ações, títulos e investimentos de curto prazo que você considera apropriado para suas metas de investimento. (O Centro de Orientação e Planejamento da Fidelity pode ajudar.)
Os estoques têm historicamente maior potencial de crescimento, e mantê-los por períodos mais longos pode ajudar a suavizar a volatilidade.
Por outro lado, se você precisar do dinheiro em apenas alguns anos - ou se a perspectiva de perder dinheiro deixar você nervoso demais - considere uma alocação mais alta para investimentos geralmente menos voláteis, como títulos e investimentos de curto prazo. Ao fazer isso, é claro, você estaria negociando o potencial de retornos mais altos para o potencial de menor volatilidade.
Depois de escolher um mix de ativos, pesquise e selecione os investimentos apropriados.
3. Gerencie seu plano.
Sugerimos que você, por conta própria ou em parceria com um profissional de investimentos, faça manutenção regular para seu portfólio. Que significa:
Monitor - Avalie seus investimentos periodicamente para mudanças na estratégia, desempenho relativo e risco. Reequilíbrio - Revise seu mix de investimentos para manter o nível de risco com o qual você se sente confortável e corrigir o desvio que pode ocorrer como resultado do desempenho do mercado. Como orientação geral, convém considerar o rebalanceamento caso alguma parte do seu mix de ativos se afaste de sua meta em mais de 10 pontos percentuais. Gerenciar impostos - Decida como implementar a coleta de perda de impostos, retirada de impostos e estratégias de localização de ativos para gerenciar impostos. Atualizar - Pelo menos uma vez por ano, ou sempre que suas circunstâncias financeiras ou metas mudarem, revise seu plano para ter certeza de que ainda faz sentido.
A linha inferior.
Alcançar seus objetivos de longo prazo requer equilíbrio de risco e recompensa. Escolher a combinação certa de investimentos e depois periodicamente reequilibrar e monitorar suas escolhas pode fazer uma grande diferença em seu resultado.
Próximos passos a serem considerados
Obtenha uma estratégia de investimento sob medida com uma conta gerenciada pelo Fidelity.
Explore como investir seu dinheiro e invista idéias de investimento para atingir suas metas.
Assista a um vídeo sobre como monitorar seus investimentos.
Artigos relacionados.
Se a inflação aumentar, isso pode ter um impacto em uma ampla gama de investimentos.
Certifique-se de não ter assumido muito risco.
Quando os mercados ficam agitados, vale a pena ter um plano e mantê-lo.
Leia o nosso guia passo-a-passo para avaliar seus investimentos e desempenho.
Antes de investir, considere os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas do fundo ou anuidade e suas opções de investimento. Ligue ou escreva para a Fidelity ou visite a Fidelity para obter um prospecto gratuito e, se disponível, um resumo do prospecto contendo essas informações. Leia atentamente.
Fidelity Brokerage Services LLC, Membro NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917.
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